Capacite d'epargne

Qu’est-ce que la capacite d’epargne ?

La capacite d’epargne est le montant maximum que vous pouvez mettre de cote chaque mois apres avoir paye toutes vos depenses obligatoires et courantes. C’est la difference entre vos revenus et vos depenses.

Elle s’exprime generalement en euros (ex: 300 euros/mois) ou en pourcentage des revenus (ex: 15% du salaire).

Connaitre sa capacite d’epargne reelle est essentiel pour fixer des objectifs financiers atteignables et construire son patrimoine progressivement.

Comment la calculer

Le calcul de base est simple :

Capacite d’epargne = Revenus - Depenses

Plus precisement :

1. Prenez vos revenus nets mensuels (ce qui arrive sur votre compte)
2. Soustrayez vos depenses fixes (loyer, credits, abonnements…)
3. Soustrayez vos depenses variables moyennes (courses, transport, loisirs…)
4. Le reste est votre capacite d’epargne theorique

Exemple :

• Revenu net : 2400 euros
• Depenses fixes : 1200 euros
• Depenses variables : 800 euros
• Capacite d’epargne : 400 euros (soit 16,6% du revenu)

Capacite theorique vs capacite reelle

Attention a la difference :

Capacite theorique : Ce que le calcul dit que vous pourriez epargner si tout se passait parfaitement.

Capacite reelle : Ce que vous epargnez effectivement, compte tenu des imprevus, des depassements, et des envies du moment.

La capacite reelle est souvent inferieure de 20-30% a la capacite theorique. C’est pourquoi l’epargne automatique (virement le jour de la paie) est si efficace : elle transforme la capacite theorique en capacite reelle.

Comment l’ameliorer

Deux leviers existent pour augmenter votre capacite d’epargne :

Augmenter les revenus

• Negocier une augmentation
• Developper une activite complementaire
• Vendre des objets inutilises
• Investir dans vos competences

Reduire les depenses

• Renegocier vos contrats (assurances, forfaits, energie)
• Eliminer les abonnements inutilises
• Optimiser les courses alimentaires
• Reduire les depenses plaisir les moins satisfaisantes

Reperes de capacite d’epargne

Il n’existe pas de chiffre universel, mais voici des ordres de grandeur :

• Moins de 5% : Situation tendue, peu de marge de manoeuvre
• 5-10% : Correct, mais limite pour les projets importants
• 10-20% : Bonne capacite d’epargne
• Plus de 20% : Excellente capacite, accelere l’atteinte des objectifs

La methode 50/30/20 recommande 20% d’epargne, mais c’est un objectif, pas un minimum obligatoire.

Dans Captain Budget

Captain Budget vous aide a visualiser votre capacite d’epargne reelle en trackant vos depenses. Comparez ce que vous pourriez epargner et ce que vous epargnez vraiment, puis ajustez vos enveloppes pour ameliorer le resultat.