Nous connaissons tous cette sensation : le mois se passe bien, le budget est respecté, et soudain, BAM ! La facture de l’assurance auto annuelle tombe, ou bien c’est le mois de décembre et le budget cadeaux de Noël vide le compte en banque.
Ces dépenses ne sont pourtant pas des “imprévus” : elles arrivent chaque année à la même période. La clé d’un budget serein n’est pas de croiser les doigts, mais d’anticiper. Voici comment procéder avec la technique du lissage annuel.
La première étape consiste à prendre un calendrier et à lister toutes les dépenses importantes qui ne tombent pas mensuellement. Par exemple :
Pour chaque événement, estimez le coût total. Soyez réaliste, voire légèrement pessimiste. Mieux vaut prévoir un peu trop que pas assez !
Exemple concret pour Noël :
Maintenant que vous avez votre montant cible, appliquez le lissage. Prenez ce montant total, et divisez-le par 12 (le nombre de mois de l’année).
Pour notre budget de Noël de 450€ : 450 ÷ 12 = 37,50€.
Cela signifie que pour passer des fêtes de fin d’année sans aucun stress financier et sans utiliser de carte de crédit différé, vous devez mettre de côté 37,50€ chaque mois de janvier à décembre.
C’est ici que l’application Captain Budget entre en jeu. La méthode de “provisionnement” s’intègre parfaitement avec le système des enveloppes.
Le jour J est arrivé ? La facture de la voiture tombe en juin ? Parfait. L’enveloppe “Entretien Voiture” que vous remplissez depuis 6 mois contient déjà les fonds nécessaires. Vous payez avec le sourire, sans aucun impact sur votre budget de juin.
L’anticipation fonctionne aussi pour des catégories mensuelles complexes, comme l’habillement. Admettons que vous dépensiez environ 600€ par an en vêtements, souvent lors des soldes d’hiver et d’été. Plutôt que d’exploser votre budget deux mois dans l’année, créez une enveloppe mensuelle “Vêtements” de 50€ (600/12). Les mois où vous n’achetez rien, cet argent s’accumule. Arrivé aux soldes, vous aurez une belle enveloppe de plusieurs centaines d’euros prête à être utilisée, sans aucune culpabilité.
